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查询贷款额度会影响征信吗?征信对房贷的影响有哪些?
2024-07-13 17:45:42 来源：楼市网
买房的时候大部分购房者需要通过申请贷款来补足资金，不同贷款人在申请房贷时能申请到的额度会有一些差异，因此，很多贷款人想要在办理贷款手续前先查自己的可贷额度，那么查询贷款额度会影响征信吗?征信对房贷的影响有哪些?
一、查询贷款额度会影响征信吗?
查询贷款额度是否会影响个人征信分两种情况讨论：
1、查询贷款额度需要授权查征信报告：用户在查询贷款额度时，页面提示需要授权查询个人征信报告，那么每查一次额度，征信报告中就会新增一条贷款审批查询记录。用户经常查额度，那么会导致个人征信报告中存在大量贷款审批查询记录。大量贷款审批查询记录会将个人征信弄花。征信被弄花以后，用户申请办理信贷业务，审核会变得更加严格。而审核变严格后，用户通过贷款审核的概率就会降低。甚至，部分贷款申请门槛较高，比如征信查询次数近半年内少于5次，用户才符合贷款申请条件。那么，当用户的征信报告中有大量贷款审批查询记录，就会无法申请该贷款。
2、查询贷款额度不需要授权查征信报告：用户查询额度时，不需要授权查询个人征信报告，那么查额度的行为不会影响个人征信。用户每次查询额度，可能会在贷款机构的系统中留下记录，但是这个记录并不会影响到个人征信。贷款机构会凭借用户查询额度的次数来判断用户的借款需求，从而后续会对借款额度进行调整。还有部分贷款，登录账户后就可以直接看到授信额度，这种情况也不会影响用户的个人征信。授信额度由系统初步评估用户的实时信用资质状况后给出，这个额度并不等同于贷款额度。有授信额度，用户可以尝试提交贷款申请，但是能否通过审核要以页面的显示结果为准。
二、征信对房贷的影响
征信对房贷的影响比较明显，主要表现在以下几个方面：
1、审批通过率：如果征信记录良好，没有逾期、欠款等不良信用记录，申请房贷的成功率通常会更高。相反，如果存在逾期、欠款等不良信用记录，申请房贷的成功率可能会降低。
2、贷款利率和条件：征信记录良好的申请人可能会获得更优惠的贷款利率和条件。反之，征信不良可能导致需要支付更高的利率和费用，甚至可能被拒绝贷款。
3、贷款额度：征信记录也是确定贷款额度的重要因素。如果征信记录较差，银行可能会认为借款人的还款能力不足，因此可能会降低贷款额度。
4、审批困难：征信差可能导致贷款审批困难，包括被拒绝的可能性增加。此外，如果征信报告中显示有逾期、欠款或信用卡透支等不良记录，银行可能会认为该借款人的信用状况不佳，存在较高的违约风险。
5、查询记录和负债：近期以信用卡审批和贷款审批为名义的查询记录不能过多。若查询记录过多，银行可能会认为借款人的经济生活不稳定，进而拒绝批贷或降低贷款额度。同时，体现的负债不能过高，否则银行会担心借款人的还款能力。
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